Куда можно вложить небольшие деньги

Инвестирование свободных средств – это сложный вопрос, в котором психология и экономика часто противоречат друг другу. Деньги сегодня копятся с трудом, поэтому отдавать их в непонятно какие руки хотят не многие. Тем более, если речь идет о небольших суммах. С ними расстаться почему-то труднее. Поэтому вопрос, куда вложить небольшие деньги, волнует многих.

Минимальные суммы для вложений

Большая или небольшая сумма 1000 рублей? Смотря для кого. Для простоты понимания будем считать, что небольшие деньги для инвестиции – это сумма до 50 000 рублей.

Вкладывать можно любые суммы, хоть 100 рублей. Другой вопрос – куда можно вложить 100 рублей? В наше время их лучше потратить на себя, любимого. Банковские вклады начинаются от 1000 рублей. Следующий уровень – 5000. Здесь уже можно рассматривать варианты. И так далее – чем выше сумма, тем больше возможностей .

Чего мы боимся или риски инвестиций

Вот тут и вступает в действие психологический фактор, когда свои кровные нужно куда-то отдать. Если ваша задача сохранить хотя бы покупательную способность накопленных средств, лучше положить их на банковский депозит. Целее будут. Целее – да, а вот больше их не станет, несмотря ни на какие проценты по вкладам. Процент инфляции все равно выше.

Приходится выбирать – риск и приумножение или стабильность, но без роста. Для кого-то этот вопрос очень важен, потому что психологические потери могут быть несравнимы с суммами, которые можно заработать на рисковых инвестициях, вкладывая небольшие деньги. Этот вопрос должен решить для себя каждый, кто задумался о том, куда вложить небольшую сумму денег.

Прежде чем принимать решение необходимо определиться со сроком инвестирования, желаемым доходом и риском, на который вы готовы пойти, чтобы получить прибыль. Проанализировать свои возможности. Если вы хотите, чтобы деньги действительно работали, вы должны понимать, что выдергивать их из оборота нельзя, иначе вся затея потеряет смысл. Поэтому эти деньги должны быть действительно свободными. Не стоит инвестировать средства, отложенные «на черный день».

Если вы решили стать инвестором, не лишним будет почитать специализированную литературу, которая поможет разобраться хотя бы с основными понятиями.

Есть рисковые инвестиции для совсем уже азартных людей, есть надежные паевые фонды, есть акции и прочие инструменты, в которых нужно разбираться, прежде чем принять решение. Начнем с наименее рисковых вариантов.

Очень надежное место, если вы ищете, куда вложить 1000 рублей. Это минимальная сумма вклада на сегодняшний день, за исключением разнообразных счетов-копилок. Гонит в банки страх потерять с трудом накопленное. Даже если что- то случится с банком, деньги все равно вернутся, они застрахованы. Опять же забрать можно в любое время, даже со срочного депозита. Но роста капитала нет. Радует уже то, что они не обесцениваются, лежа дома в загашнике.

Банковский металлический счет

Банки продают драгоценные металлы, в основном, серебро и золото, реже – палладий и платину. Размышляя, куда инвестировать небольшую сумму денег, можно рассмотреть и этот вариант. Существует да способа вложений денег в металлы – это открытие металлического счета в банке и приобретение металлических слитков.

Открытие счета

Он называется ОМС – открытый металлический счет. Например, вы готовы купить золото на 20 000 рублей. На ваш счет будут зачислены эти деньги, только в эквиваленте металла. Зарабатывать вы будете на колебании его стоимости (в идеальном варианте — на постоянном ее росте).

Такие счета не облагаются НДС, так как физически вы покупки не совершаете. Но если вы все же захотите перевести счет в слиток, уплаты 18% налога вам не избежать.

При открытии счета вы приобретаете металл не по рыночному курсу, а внутреннему банковскому. И именно такое количество граммов зачисляется на ваш счет. По ним не начисляются проценты, ваш доход зависит только от курсовой разницы. А это тоже риск, вы можете хорошо заработать, а можете и потерять часть денег.

Приобретение слитков

Покупая слитки, вы получаете их в полное свое распоряжение, и никакая политика финансовых учреждений не может повлиять на их доходность или убыточность. Что с ними делать – решаете вы. Этот вариант вложения достаточно надежен, особенно для золота. Достоинства его еще и в том, что продаются слитки весом от 5 грамм. Поэтому вопрос, куда вложить небольшую сумму, может быть решен вот таким простым способом.

Недостатком такого вложения является необходимость уплаты налогов – 18% НДС при покупке слитка и 13% подоходного налога, если вы захотите продать его банку обратно.

Паевой инвестиционный фонд

ПИФы – это тоже достаточно надежное место вложения денег, потому что их деятельность регулируется законом и государством. Но и здесь есть свои «за» и «против».

ПИФ – это фонд, объединяющий инвесторов, приобретающих паи. Определять, куда инвестировать средства от их продажи, доверено управляющей компании. Покупая пай, вы фактически отдаете свои деньги в распоряжение специалистов, которые должны вложить их самым выгодным для вас образом, получая за это денежное вознаграждение. При этом ваша задача заключается только в правильном выборе управляющей компании.

Некоторые ПИФы имеют нижний порог вложений. Выбирая, куда вложить, например,10000 рублей, обращайте внимание на этот показатель.

Как выбрать?

Контроль государства – это хорошо, но риск все равно присутствует. По каким критериям выбирать ПИФ, чтобы не потерять деньги? При выборе нужно учитывать несколько показателей. Это доходность, стоимость чистых активов и объем привлеченных средств. Существует рейтинг ПИФов, по которым можно оценить их надежность.

Ориентироваться только на доходность фонда нельзя. Особенно, если это показатели за короткий период, например, за год. Высокий доход мог быть случайностью или результатом агрессивной стратегии, которая основывается на высоких рисках. Если для вас это главный критерий, проанализируйте этот показатель за более длительный период.

Рейтинг объема привлеченных средств показывает, сколько денег пришло в фонд и сколько ушло. Понятно, что положительный показатель означает прирост, отрицательный – убыль. Если этот показатель стабильно отрицательный за несколько периодов, то в такой ПИФ деньги вкладывать не стоит.

Есть еще коэффициенты, по которым можно определить надежность фонда. Вам не обязательно вникать в тонкости их расчета, достаточно знать какие их значения помогут в выборе.

Коэффициент Шарпа продемонстрирует грамотность инвестиционной политики. Чем выше этот показатель, тем надежней фонд.

Коэффициент Альфа сравнивает доходность фонда с общим состояние фондового рынка. Он говорит о том, насколько доходность опережает или отстает от рынка. Высокое значение этого коэффициента свидетельствует о грамотной профессиональной работе с инвестиционным портфелем.

Коэффициент Бета – это показатель активности работы управляющей компании, результат которой определяет стоимость пая. Выбор должен пасть на фонды, где этот показатель самый высокий.

Виды ПИФов

Существует несколько видов паевых инвестиционных фондов. Перед вложением денег определитесь, хотите вы получать пассивный доход или активный. Пассивный доход означает, что вы полностью доверяете вложение своих средств специалистам управляющей компании. В этом случает вам лучше выбрать закрытый ПИФ.

Если вы хотите получать активный доход, то есть принимать участие в управлении своими деньгами и влиять на доходность, вкладывайте деньги в открытые ПИФы.

Какие расходы вы понесете

Покупая пай, вы фактически нанимаете специалиста, который отвечает за грамотное размещение ваших денег и уровень дохода, который они будут приносить. Поэтому при покупке пая вам придется заплатить комиссию. Выкупить пай без потерь вы тоже не сможете. С вас также возьмут комиссию, которая называется скидкой при продаже. Кстати, выбирая ПИФ, обращайте внимание и на размер этих комиссий.

Достоинства и недостатки

К достоинствам можно отнести:

• государственный контроль – компания не может использовать деньги в своих целях;
• ваши деньги будут в руках профессионалов;
• возможность инвестировать суммы от 1000 рублей;
• вложения можно застраховать;
• ликвидность – возможность в любой момент забрать свои деньги, продав пай управляющей компании;
• прозрачность управления деньгами;
• прибыльность.

Недостатки:

• высокие риски;
• наличие комиссий.

Итак, смотрите сами. Все зависит от правильного выбора управляющей компании и степени риска, на который вы готовы пойти, выбирая, куда инвестировать небольшую сумму.

Вы задумались, куда вложить 30000 рублей? Банковские предложения вам не интересны, ПИФам нужно платить комиссионные. Вы человек достаточно азартный и готовы пойти на высокий риск ради получения высокого дохода. Есть вариант самостоятельного приобретения ценных бумаг. Что такое ценные бумаги? Чаще всего – это акции. Прибыль получается от колебания их курсовой стоимости. Фактически, это игра на фондовой бирже. Можно играть самостоятельно, но для этого нужно освоить науку технического и фундаментального анализа. Проще выбрать брокера, который будет инвестировать ваши деньги.

Брокер – профессионал, знающий все биржевые тонкости и заинтересованный в том, чтобы приносить вам высокий доход, ведь он получает с него комиссионные. Выбрать брокера можно так же, как вы выбираете ПИФ – по рейтингам, которые публикуются в открытом доступе на сайте московской фондовой биржи.

Достоинства:

• возможность получать высокую прибыль;
• небольшие начальные суммы вложений.

Недостатки:

• высокие риски;
• необходимость платить комиссию брокеру.

При сегодняшней нестабильности финансовых рынков этот вариант не самый надежный.

Еще один ответ на вопрос, куда инвестировать небольшую сумму денег. ПАММ – счет в некоторой степени похож на ПИФ. Но только тем, что он объединяет деньги нескольких инвесторов. Управляется ПАММ-счет управляющим трейдером, которым может стать любой желающий. Прибыль, получаемая ПАММ-счетом, распределяется между инвесторами пропорционально вложенным деньгам.

Особенность такого счета заключается в том, что управляющий трейдер должен сначала открыть свой собственный счет и торговать на вложенные в него деньги. Если торговля приносит доход, то к нему присоединяются инвесторы, чьи деньги также включаются в оборот. Управляющий заинтересован в доходности, так как на счете «крутятся» и его собственные деньги.

Безопасность вложения денег в ПАММ-счет обеспечивается правилами ПАММ-сервиса. Управляющий трейдер имеет право торговать на эти деньги, но лишен возможности выводить их со счета. Торговля обеспечивается сервисом, который исключает ошибки во взаиморасчетах трейдера и инвестора.

Деятельность ПАММ-счета регулируется только его внутренними правилами, риск вложения в них денег достаточно высок.

Торговля на Форексе

В поисках ответа на вопрос, куда вложить небольшие деньги, многие приходят на Форекс. Здесь можно стартовать и с суммой в 500 рублей. Сегодня Форекс предлагает услуги брокеров и обучает торговать самостоятельно. Конечно, можно освоить науку торговли на валютном рынке, можно довериться брокеру и получать очень высокие прибыли.

К достоинствам валютных спекуляций можно отнести большой выбор валютных пар для торговли. При хорошей эмоциональной устойчивости можно успешно торговать и приумножать свои деньги. Но здесь есть психологическая особенность, которая свойственна новичкам. По-простому это называется жадность и эмоциональная нестабильность. Например, закрыв одну удачную сделку, вы видите, что валюта продолжает падать или расти (зависит от того, на чем вы в данный момент заработали деньги – на купле или продаже). И вас так и тянет поставить еще энную сумму на этот же тренд. В итоге теряется все, что только что было получено. Риск валютных спекуляций чрезвычайно высок. Можно в одночасье потерять все свои сбережения.

Другие варианты инвестирования

Других вариантов, куда можно инвестировать небольшую сумму денег, не так уж и много. Один из них – это вложение в собственный бизнес. Понятно, что большое дело вы открыть не сможете. Если у вас есть творческая жилка, стоит рассмотреть вариант изготовления сувениров, открыток и вообще художественной продукции hand made. Сегодня эти изделии пользуются большим спросом. Первоначальные вложения – это расходный материал, офис не нужен – рукоделием можно заниматься и дома. Этот вариант подойдет тем, кто ищет, куда вложить 10000 или даже 5000 рублей. Это как раз та сумма, которой вам будет вполне достаточно.

Сегодня в интернете есть масса предложений на тему «куда инвестировать небольшую сумму». Если вы захотите попробовать, учтите сразу – это обычные финансовые пирамиды. Предложения поучаствовать в каком-нибудь круговом инвестиционном фонде (по принципу действия он напоминает «черную кассу» советских времен) могут быть очень заманчивыми, но безрезультатными для вас. Вернее, результат будет – вместо того, чтобы приумножить деньги, вы их потеряете. Правда, если вы не знаете, куда вложить 100 рублей, то можете попробовать.

Куда еще можно инвестировать небольшую сумму? Можете вложить ее в самоусовершенствование. Например, в обучение, которое поможет продвинуться вам по карьерной лестнице и, следовательно, увеличить доход. Но это инвестиции с отдаленным результатом, хотя и не самые бесперспективные.

Теперь вы немного знакомы с инвестиционными возможностями и сможете определиться, каким образом распорядиться свободными, пусть и небольшими деньгами. Удачи вам и высоких стабильных доходов!